Hipotecas, ¿debo incluir el coche?

Hipotecas, ¿debo incluir el coche?

La respuesta es no, rotundamente no. Incluir el importe del coche nuevo que queremos adquirir dentro del importe total de nuestra hipoteca es, sencillamente, algo ilógico. “¿Seguro? Pero si el interés de un crédito personal ronda los 4 puntos de diferencia con el de mi hipoteca…” Seguro, y además es bien sencillo de entender.

Lo primero es que, desde el punto de vista económico, el tiempo de amortización de un bien nunca ha de superar el tiempo de vida del mismo. Es decir, si aplazas los pagos de tu coche durante los próximos 35 años de tu vida, y sólo disfrutarás de él 10 ó 12 como máximo, ¿no crees que algo no cuadra?.

Expliquémoslo con números: Imaginemos que nuestro coche soñado, nos cuesta 30.000€, y calculemos ambas opciones:

  • Crédito personal: Interés 8%. Plazo de amortización: 8 años.
    En este caso, abonaremos unos 425€ al mes y, además de abonar los 30.000€ del neto de nuestro vehículo, habrá que sumarle 10.714€ de intereses. Sumando intereses y PVP del coche, el total asciende a 40.714€.
  • Incluyéndolo en la hipoteca: Interés 5%. Plazo de amortización: 30 años.
    En este caso, incluso habiendo ampliado enormemente los años de nuestra deuda y reducido el interés sustancialmente, la cuota que sumaríamos por esos 30.000€ de más serían 162€ aproximadamente. Eso sí, al hacer la suma total de todos los intereses abonados, el resultado es escandaloso: 27.978€, que sumados a los 30.000 del PVP nos daría un resultado de 57.978€. El doble, ni más ni menos.

Esto se debe a que las fórmulas de los préstamos bancarios no son una simple división, sino que, por año de amortización, van incrementando muchísimo la parte de intereses. Así que ya sabéis: ni coche, ni muebles, ni vacaciones, ni nada. La hipoteca es para el valor neto de nuestra vivienda, ni más ni menos. Todo lo que amorticemos a 30 años, nos saldrá realmente caro.

Y si quieres un coche de 30.000€ y no puedes pagarlo en los años de amortización lógicos, es que está fuera de tus posibilidades :-)

Valora esta noticia: 1 estrella2 estrellas3 estrellas4 estrellas5 estrellas (0 votos, media: 0,00 de 5)
Loading ... Loading ...