Hipoteca fija, variable o mixta, ¿cuál me conviene más?

Tener una hipoteca en la actualidad es interesante por los bajos tipos de interés. Pero ¿es mejor una hipoteca fija, variable o mixta? Hoy intentamos explicártelo en A Fin de Mes.

hipoteca

Pese a que todavía no hemos salido de la crisis, y que los bancos siguen poniendo ciertas reticencias para poner dinero en mano de los consumidores finales, el número de hipotecas que se firman va en aumento. En muchos casos, esto se produce porque hay gangas en el mercado y quién quiere invertir, o hacerse con una primera vivienda, no tiene dudas de que sea un buen momento. Pero, ¿qué pasa con las actuales hipotecas? ¿Cuál es mejor contratar? Intentamos poner un poco de luz sobre este asunto en A Fin de Mes.

En el actual mercado bancario puedes encontrarte con hipotecas fijas, hipotecas mixtas e hipotecas variables. Está claro que cada una de ellas es diferente, y sus precios también lo son. Saber con exactitud cuál te conviene contratar no es algo sencillo, porque hablamos de préstamos a largo plazo cuyo interés depende en gran parte del euríbor. Nadie sabe cómo evolucionará este índice, pero hay algunas claves que te pueden ayudar a saber cuál es la mejor hipoteca en este caso.

Hipotecas a plazo fijo

Se trata de préstamos hipotecarios que tienen unas condiciones fijas que se conocen desde el primer momento. Contratando este producto el consumidor sabrá en todo momento cuál es la cuota que pagará a lo largo de la vida de la hipoteca. Esto quiere decir que pase lo que pase en el mercado, tú siempre pagarás lo mismo. Es la opción más conservadora, aunque también la más recomendable por lo que te contamos en el último párrafo de nuestro artículo.

Hipotecas variables

Una hipoteca variable es todo lo contrario a la hipoteca fija. En este caso, el que la contrata solo conoce el capital que va a amortizar y un interés que varía dependiendo de cómo se comporte el euríbor en el mercado. Esto quiere decir que si el euríbor se mantiene igual que en el momento de la contratación de la hipoteca, lo que vas a pagar mensualmente, será lo mismo. Si el euríbor baja, tu cuota también lo hará. Mientras tanto, si se produce una subida en este índice, tú también pagarás más. La revisión de las condiciones puede hacerse cada 6 meses o anualmente.

Hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas son un producto bastante novedoso en el panorama hipotecario español. Actualmente son varios los bancos que las tienen en cartera y que pretenden convertirse en la solución ideal en un panorama en el que el euríbor está bajo, pero el cliente puede aprovechar cambios futuros en el mercado. Su funcionamiento no es complejo. Éstas plantean una cuota fija que no variará según el índice durante una primera etapa. A partir de ahí, el préstamo hipotecario se comportará como una hipoteca variable y fluctuará según el mercado.

¿Qué hipoteca debo contratar?

Habiendo entendido cómo funciona cada una de las hipotecas del mercado: fija, variable y mixta, probablemente todavía tengas dudas sobre cuál de ellas te conviene más. En realidad, es una cuestión compleja porque nadie sabe cómo estará el euríbor de aquí a diez o veinte años. O incluso más, como generalmente se prolongan estos préstamos.

Si no quieres preocuparte de lo que suceda en el futuro, lo mejor es contratar una hipoteca fija. En realidad, pagarás más de lo que pagarás con una variable. Al menos haciendo las cuentas en la actualidad. Sin embargo, lo más probable es que el índice de referencia suba, porque se encuentra en mínimos históricos. Esto significa que en cuánto eso ocurra, tu hipoteca subirá. ¿Subirá más que lo que actualmente pagarías con una hipoteca fija? Eso no lo podemos saber, pero tal y como está el euríbor, es más que probable que ocurra.

Hay que recordar que actualmente la referencia de las hipotecas está en mínimos históricos y es una referencia negativa. Es bastante complejo que esa situación se vaya a prolongar durante la vida útil de tu hipoteca. Lo lógico es pensar que va a subir. Por lo tanto, se recomienda a los consumidores que no quieran asumir riesgos, ni acabar pagando de más, que contraten una hipoteca de tipo fijo. En caso de que quieras apurar al máximo la posibilidad de ganarle la partida a los tipos de interés, la mixta parece ser la mejor opción, aunque por mi parte sigo recomendado como primera opción las fijas. Son más seguras.

Foto: © stockasso

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