¿Cuánto te cuesta realmente el diferencial de tu préstamo hipotecario?

El valor diferencial de tu préstamos hipotecario es muy importante. Aquí te explicamos por qué.

Conoce la importancia del diferenical de tu hipoteca

Hay cosas que debes analizar bien antes de firmar una hipoteca. Por ejemplo, los detalles y elementos que representan sus beneficios. Esto determinará  si la hipoteca es o no una buena acción.

Existen algunos tipos de hipoteca, los más comunes son las de intereses variados o mixtos. Sin embargo, ante cualquiera lo primero que debe considerarse es el punto que se tomará como referencia.

En la actualidad la mayoría están referidas por la Euríbor. Esto es así desde el año 2000 cuando el índice hipotecario suplantó a la Maibor. No obstante, aún se conservan otros elementos de referencia como el IRPH.

Qué debemos tener en cuenta

Es importante saber que el Euríbor no es el único indicativo funcional para indicar los tipos de intereses nominales de la hipoteca. Hay otros factores en los que se debe hacer énfasis.

Es recomendable prestar atención en el diferencial de la hipoteca. Ese resultado será clave y tiene una influencia significativa en el costo total de la hipoteca obtenida.

Ahora, ¿qué es exactamente el diferencial? En términos simples, el diferencial corresponde al porcentaje fijo que le será sumado a los datos de Euríbor. En este punto, cada institución bancaria estimará el porcentaje aplicado según ciertos intereses correspondientes al cliente.

Dicho esto, hay otro elemento clave con respecto al cálculo hipotecario. Solo falta conocer la función del Euribor en este asunto.

El Euríbor corresponde al índice oficial con el cual será calculada la hipoteca desde el momento en que se obtenga la media del interés correspondiente a los préstamos realizados por las entidades bancarias europeas.

Es decir, el diferencial estará fijado según las condiciones y oferta de la hipoteca (varía de banco a banco).

Qué lo hace tan importante

Si no se presta atención a estos detalles el crédito hipotecario terminará desbancando por completo la cuenta de ahorros.  ¿Por qué? Cuando se ignoran estos elementos y se deja un diferencial alto la hipoteca será más costosa.

Te daremos un ejemplo. Una hipoteca de tipo variable con un interés nominal de -0,180 % por la Euríbor, al que se le agrega un diferencial de 0,99 %, dejará un interés de 0,81 %. Ahora, si el diferencial supera el 1,99 % al mismo Euríbor establecido el interés por la hipoteca alcanzará el 1,81 %.

Los intereses aumentan con el diferencial

La suma de los dos elementos (Euríbor y diferencial) marcará el precio que el banco estará cobrando por el crédito o hipoteca. El tiempo de pago será especificado por el banco.

Por ejemplo, si a una hipoteca de 180.000 € a plazos de 30 años se le aplica un diferencial del  0,99 % daría como resultado una cuota de 563 € mensuales. Pero, si el diferencial aplicado es de 1,99 % la cuota se eleva a 648 €.

En pocas palabras, se terminarán pagando más intereses por el mismo monto; es decir, se deberá cancelar 30.000 € por encima de la deuda.

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