Ahorra con Hipoteca multidivisas

Hipotecas multidivisas

Pese a que la dirección de mercado nos lleva a que el Euribor esté bajando poco a poco, lo que somos esclavos de este índice y hemos visto como en los últimos años nuestra cuota anual ha subido bastante más de lo que esperábamos.

Ahora que estamos enganchados, una posibilidad que nos dan muchos banco es poder solicitar o hacer una renovación de nuestra hipoteca, pasándola a Hipoteca Multidivisas.

Una Hipoteca Multidivisas es aquella que se solicita en moneda extranjera y con el tipo de interés oficial del país de la moneda.

Por ejemplo. Vamos al Banco y solicitamos una Hipoteca por 300.000€ en Yenes Japoneses. El Banco haría una solicitud de 37’626’714 Yenes con el tipo de cambio oficial del Banco Central Japonés (LIBOR) es de 2,610% nos saldría una cuota muy inferior a la que pagamos en Euros.

El riesgo principal de estas hipotecas es que el tipo de cambio varíe y nuestra moneda se devalúe contra la que se hizo la hipoteca en este caso la relación € Yen. Nos podríamos llegar a encontrar con que 37’626’714 Yenes pasasen a ser 310.000€ y tuviésemos que hacer un esfuerzo superior para el pago de la misma que el inicial.

También puede pasar lo contrario y en ese caso una fluctuación favorable del Euro hacer que nuestra deuda menguase en Euros.

Los Bancos nos dan opciones para que podamos cada X tiempo eligiendo la divisa y el tipo de interés en la que tener el préstamo, de tal forma que si la relación con el Yen fuese negativa para nosotros, pudiésemos cambiar por el Franco Suizo o incluso volver al Euro.

Unas buenas condiciones de comisiones en la contratación de la Hipoteca Multidivisa en Yenes Japoneses sería:

  • Libor de 0,75 hasta 1%
  • Comisión de Apertura alrededor de 0,50%
  • Comisión de Amortización 0%
  • Comisión de cancelación Cancelación 0,50%
  • Por Cambio de divisa 0,2% (por cuota) con mínimos de unos 10 euros
  • Cambio de divisa 0% (principal de la operación)

Las Hipotecas Multidivisas desgravan en Hacienda igual que las hipotecas en Euros incluyendo los gastos de Notaría, comisiones, registro, con la diferencia que las variaciones en el tipo de cambio nos produce una pérdida o beneficio que tendriamos que declarar en el apartado de ganancias y pérdidas patrimoniales de la declaración de la renta.

Foto | Tracy Olson

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